Distributed Ledger Technology, Teknologi Keuangan Yang Lebih Maju

Hirarki sangat penting bagi rasa nilai dan keamanan kita. Baik dalam politik atau ekonomi, gagasan tentang komando pusat yang bertanggung jawab setua institusi itu sendiri.

Namun, kemajuan teknologi dan aplikasinya menawarkan alternatif untuk pengaturan yang telah dicoba dan diuji ini. Pertimbangkan, misalnya, pembawa bendera cryptocurrency, Bitcoin. Setelah krisis keuangan Lehman tahun 2008, aset digital diciptakan sebagai media terdesentralisasi alternatif untuk transaksi harian.

Sejak itu, Bitcoin memiliki sejarah kotak-kotak. Di antara mereka adalah efek dramatis dari tweet miliarder Tesla CEO Elon Musk tentang mata uang digital terhadap penilaian Bitcoin – baik memperkuatnya atau membuatnya runtuh.

Namun, apa yang jauh lebih menarik dan relevan dengan masa depan keuangan daripada Bitcoin itu sendiri adalah teknologi yang menanggungnya — Distributed Ledger Technology, atau DLT.

Distributed Ledger Technology mengacu pada sistem digital yang mencatat transaksi yang terkait dengan aset. Transaksi dan detail lainnya secara bersamaan dicatat di banyak tempat. Basis data yang direkam melalui Distributed Ledger Technology tidak termasuk fasilitas administrasi atau penyimpanan data pusat. Sebaliknya, database ada di antara beberapa peserta atau di lokasi geografis yang berbeda.

Distributed Ledger Technology memungkinkan pengguna untuk merekam, berbagi, dan menyinkronkan data dan transaksi di seluruh jaringan terdistribusi yang terdiri dari banyak peserta. Ini juga dapat dipahami sebagai serangkaian teknologi dengan struktur yang sebanding tetapi dapat dieksekusi dengan berbagai cara dengan aturan yang berbeda.

Distributed Ledger Technology dapat diklasifikasikan sebagai publik atau pribadi, tergantung pada aksesibilitas buku besar oleh siapa pun atau oleh perangkat (juga disebut node). Itu juga dapat dikategorikan sebagai diizinkan atau tanpa izin, berdasarkan apakah peserta memerlukan izin dari entitas tertentu untuk mengedit buku besar.

Teknologi buku besar mendistribusikan dapat membuat sektor keuangan lebih tangguh, efisien, dan andal. Teknologi ini dapat digunakan untuk meningkatkan fitur sektor keuangan, seperti memproses transaksi tanpa keterlibatan pihak ketiga dan pembayaran lintas batas. Ini juga dapat membantu membuat keuangan dapat diakses oleh penduduk yang tidak memiliki rekening bank, yang saat ini berada di luar jangkauan keuangan tradisional.

Distributed Ledger Technology juga dapat diterapkan ke berbagai industri lain, seperti sistem keuangan pemerintah, energi bersih, dan manufaktur, dan dapat membantu meningkatkan proses yang lazim.

Distributed Ledger Technology menghilangkan persyaratan otoritas pusat; sehingga dapat meningkatkan kecepatan transaksi. Selain itu, dapat mengurangi biaya transaksi.

Selain itu, karena catatan disimpan di setiap node jaringan, sangat sulit untuk memanipulasi atau berhasil menyerang sistem; karenanya, Distributed Ledger Technology diyakini sebagai cara yang lebih aman untuk menangani catatan. Karena informasi dibagikan dan dilihat di seluruh jaringan, Distributed Ledger Technology menyediakan cara yang lebih transparan untuk menangani catatan.

Para ahli percaya bahwa teknologi buku besar yang didistribusikan dapat digunakan untuk mendistribusikan manfaat sosial, mentransfer akta properti, pengumpulan pajak, dan bahkan prosedur pemungutan suara. Ini juga dapat digunakan untuk memproses dan mengeksekusi dokumen hukum. Teknologi ini dapat digunakan oleh individu untuk menyimpan dan mengontrol informasi pribadi mereka dengan lebih baik dan berbagi informasi selektif bila diperlukan.

Pada dasarnya, DLT adalah infrastruktur teknologi yang memungkinkan “akses, validasi, dan pembaruan catatan secara simultan” di seluruh jaringan, tersebar di beberapa lokasi atau entitas. Ini memungkinkan operasi yang aman dari database digital terdesentralisasi, sehingga menghilangkan kebutuhan akan otoritas pusat yang perlu terus melakukan pemeriksaan terhadap penipuan atau manipulasi.

Ini memiliki banyak implikasi yang menarik untuk layanan keuangan — dalam cara organisasi di ruang ini dapat beroperasi dan siapa yang dapat mereka layani. Mari kita lihat beberapa contoh.

Menjadikan Perbankan Lebih Modern

Bahkan sebelum pandemi melanda, bank-bank lama menghadapi ekspektasi pelanggan yang meningkat untuk layanan digital yang lebih personal. Perusahaan fintech membuat terobosan yang mantap ke wilayah perbankan, dan Covid-19 semakin mempercepat tren ini.

Salah satu cara paling efektif agar bank dapat memulihkan posisi yang hilang sebagai penjaga nilai dalam normal baru adalah dengan merangkul teknologi canggih seperti DLT untuk meningkatkan pengalaman pelanggan. Bank dapat, misalnya, mengoptimalkan proses kenal pelanggan Anda (KYC) mereka dengan menyimpan data pelanggan di blok terdesentralisasi. Ini akan membantu bank menghilangkan pengulangan dan memungkinkan mereka untuk berbagi informasi tentang nasabah yang ada dan calon nasabah antara lembaga keuangan secara real time.

DLT juga dapat meningkatkan proses dan pengalaman pembayaran. Teknologi Blockchain, yang dibangun di atas DLT, dapat memungkinkan layanan pemrosesan pembayaran yang cepat. Hal ini dapat dilakukan karena buku besar terdistribusi terenkripsi menyediakan verifikasi transaksi real-time tanpa memerlukan perantara seperti bank atau lembaga kliring terpusat. Ini memastikan bahwa proses yang biasanya memakan waktu beberapa hari dapat diselesaikan dalam beberapa jam.

Mempercepat Pembayaran

Namun bidang lain di mana DLT dapat membantu bank adalah dalam meningkatkan mekanisme kliring dan penyelesaian mereka. Mengirim atau menerima uang melintasi perbatasan internasional terus menjadi mahal dan tidak praktis karena prosesnya melibatkan banyak pihak, perantara, bank, dan seringkali sistem keuangan yang berbeda. Semua ini berarti bahwa pembayaran internasional dapat memakan waktu hingga tiga hari. Dengan memanfaatkan DLT, blockchain yang terdesentralisasi dapat membuat kebutuhan perantara menjadi berlebihan dan memungkinkan bank untuk memproses transfer internasional segera setelah dimulai — manfaat besar bagi pelanggan dan bank.

Tetapi DLT dalam layanan keuangan juga menarik karena meningkatkan akses dan pemerataan keuangan. Urgensi pinjaman untuk tugas ini adalah malapetaka yang ditimbulkan oleh Covid-19, yang telah mengikis pendapatan, pekerjaan dan industri.

Meningkatkan Inklusi Keuangan

Bahkan sebelum dimulainya pandemi, sekitar 1,7 miliar orang dewasa dilaporkan tidak memiliki rekening bank secara global. Teknologi canggih yang dibangun di atas DLT dapat menawarkan solusi yang terjangkau dan terukur dengan transparansi, keamanan, dan akurasi data yang memadai untuk meningkatkan inklusi keuangan.

Ketika digunakan untuk menyediakan layanan keuangan bagi yang belum terjangkau, DLT menawarkan biaya transaksi yang lebih rendah, sehingga membuat perbankan menarik bagi mereka yang kurang terlayani. Rendahnya biaya DLT juga memungkinkan penyedia jasa keuangan untuk merencanakan perluasan operasi mereka ke lokasi dan kelompok pelanggan yang selama ini belum terlayani.

Lebih dari segalanya, apa yang harus disadari oleh bisnis adalah bahwa DLT/blockchain adalah teknologi yang mengganggu. Ini memiliki potensi untuk mengubah bisnis di setiap industri, termasuk layanan keuangan. Tetapi sangat penting untuk tidak tersesat dalam semua kebisingan di sekitarnya, terutama pada crypto, dan fokus pada teknologi yang mendasarinya.

Salah satu cara perusahaan dapat mendekati adopsi teknologi adalah dengan menilai dan mengevaluasi kasus penggunaannya. Saat melakukan ini, penting bagi mereka untuk mencari aplikasi yang melampaui organisasi mereka ke mitra mereka, sehingga membantu membentuk, jika memungkinkan, jaringan rekan, penyedia, pihak ketiga, dan regulator.

Banyak perusahaan saat ini mencoba teknologi dengan menjalankan PoC mereka sendiri — jadi mendapatkan bantuan dari mereka akan relatif mudah dan belajar dari pengalaman mereka terbukti bermanfaat.

Dengan pengetahuan baru yang diperoleh, bisnis dapat mencoba terlibat dalam proyek blockchain. Mereka dapat melakukan ini dengan mendefinisikan PoC mereka sendiri yang dapat dirancang dengan bantuan mitra dan mengikat peserta yang sesuai. Pendekatan lainnya adalah bagi organisasi untuk berpartisipasi dalam solusi berbasis konsorsium yang spesifik untuk industri mereka. Ini dapat memberikan pengalaman langsung kepada bisnis tentang kasus penggunaan yang relevan dengan perusahaan mereka.

Ini hanyalah beberapa contoh bagaimana DLT dapat memperluas dan meningkatkan cakupan industri jasa keuangan. Meskipun DLT, seperti teknologi canggih lainnya, hadir dengan serangkaian tantangannya sendiri, termasuk kerentanannya terhadap tayangan publik, saya yakin ini adalah salah satu teknologi baru yang paling menjanjikan yang muncul dalam beberapa tahun terakhir.