Bagaimana Menjadi Perencana Keuangan Yang Handal

Jika Anda adalah orang dengan keterampilan pengelolaan uang dan minat di bidang keuangan, perencanaan keuangan mungkin merupakan karir untuk Anda. Dengan beberapa kursus yang ditargetkan dan wawasan tentang keuangan pribadi, Anda dapat memulai karir perencanaan keuangan Anda langsung dari perguruan tinggi. Pelajari semua yang perlu diketahui tentang pekerjaan sehari-hari dan potensi penghasilan tinggi dari karier sebagai perencana keuangan. Setelah kita paham semua tantang perencanaan keuangan, kita bisa mengarahkan ilmu tersebut untuk hal yang kita kejar agar manajemen keuangan pada bidag tersebut aman dan stabil.

Apa yang Dilakukan Para Perencana Keuangan?

Sebagai perencana keuangan, Anda akan memberikan bantuan yang berharga kepada orang-orang tentang cara mengelola uang pada saat-saat paling kritis dalam hidup mereka ketika mereka menikah, memiliki anak pertama, membeli rumah, dan pensiun. Anda juga akan membantu mereka mengelola aset mereka saat ini, memberi mereka nasihat tentang pajak, dan menyarankan cara bagi mereka untuk menabung untuk acara-acara khusus seperti pernikahan.

Perencana keuangan menghabiskan banyak waktu mereka untuk berinteraksi dengan klien, memberikan dukungan dan komunikasi yang jelas. Akibatnya, klien menaruh banyak kepercayaan pada perencana keuangan mereka. Adalah tugas Anda untuk memberi mereka informasi terbaru dan saran ahli tentang perencanaan keuangan, pajak, asuransi, dan perencanaan perumahan sehingga mereka dapat memanfaatkan uang yang mereka hasilkan sebaik mungkin.

Untuk membangun bisnis Anda sebagai perencana keuangan, Anda juga perlu memasarkan diri Anda sendiri. Ini dapat mencakup memberikan seminar dan menghadiri acara jejaring sosial dan bisnis di mana Anda akan bertemu orang baru yang bisa menjadi klien. Sebagian besar bisnis baru Anda akan datang dari rujukan klien—jika Anda membantu satu klien mengamankan masa depan keuangan keluarga mereka, mereka akan memastikan teman, rekan kerja, paman, bibi, dan sepupu mereka semua datang kepada Anda untuk meminta nasihat.

Seperti banyak pekerjaan di dunia saat ini, pemegang gelar sarjana tampaknya mempertahankan keunggulan karir yang berbeda dibandingkan individu yang tidak memiliki gelar. Karir perencanaan keuangan tidak berbeda, dan pemindaian cepat daftar pekerjaan di seluruh industri menegaskan standar ini. Meskipun memulai bisnis perencanaan keuangan Anda sendiri tanpa gelar secara teknis merupakan pilihan, sebagian besar penasihat keuangan menghindari rute ini.

Sejauh derajat tertentu pergi, ada sejumlah jurusan yang berbeda yang dapat membantu mendorong Anda ke dalam perencanaan keuangan. Pilihan yang paling jelas adalah gelar keuangan dan ekonomi. Namun, dalam banyak kasus, gelar matematika, akuntansi, real estat, dan bisnis umum akan lebih dari cukup.

Keuangan adalah salah satu bisnis yang paling bervariasi di dunia. Oleh karena itu, penting bagi perencana keuangan untuk melanjutkan pendidikan bahkan setelah mereka mendapatkan pekerjaan. Namun, tidak semua perencana keuangan dan profesi penasihat memerlukan kredensial pendidikan. Misalnya, jika Anda lulus Ujian Seri 65, Anda dapat menjadi penasihat investasi terdaftar (RIA) tanpa harus mengambil kursus perencanaan keuangan.

Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan

Mulailah pendidikan perencana keuangan Anda dengan merencanakan masa depan keuangan Anda sendiri. Lihatlah beasiswa untuk jurusan keuangan dan manajemen keuangan ini yang dapat membantu menutupi biaya pendidikan Anda.

Setelah Anda lulus dan dipekerjakan oleh perusahaan jasa keuangan atau penasihat, Anda akan menjadi penasihat senior hingga satu tahun dan mendapatkan pelatihan kerja tambahan dari rekan-rekan Anda. Dalam beberapa bulan dan tahun pertama Anda, Anda akan mulai dengan membantu klien membuat rencana untuk menabung dan mengelola uang.

Saat Anda mempelajari lebih lanjut tentang cara menjadi perencana keuangan, Anda mungkin juga tertarik untuk menjual produk investasi. Ingatlah bahwa beberapa negara bagian mengharuskan Anda untuk mendapatkan lisensi sekuritas sebelum Anda dapat menjual produk keuangan yang diatur seperti reksa dana, anuitas variabel, saham, dan obligasi.

Setelah Anda memiliki beberapa tahun pengalaman sebagai perencana keuangan di bawah ikat pinggang Anda, mendapatkan gelar master Anda dan menjadi perencana keuangan bersertifikat akan membantu Anda maju dan mendapatkan gaji yang lebih tinggi.

Perencana keuangan bersertifikat (CFP) diakui sebagai salah satu profesional paling berpengalaman dan berpengetahuan tentang pengelolaan uang, keuangan, dan investasi. Penetapan CFP memungkinkan Anda untuk menawarkan produk investasi yang lebih canggih kepada klien Anda, termasuk saham, obligasi, anuitas, dan asuransi.

Seorang perencana keuangan menjadi CFP setelah menyelesaikan kursus dan lulus ujian yang diberikan oleh Dewan CFP. Dewan CFP memandu profesional keuangan saat ini, pengubah karir, dan siswa melalui langkah-langkah bagaimana menjadi perencana keuangan bersertifikat, menjelaskan kursus apa yang dibutuhkan, dan menguraikan isi ujian. Dewan juga akan melakukan pemeriksaan latar belakang ekstensif pada Anda sebelum memberi Anda gelar Perencana Keuangan Bersertifikat.

Untuk mempertahankan dan memperbarui CFP, Anda harus mengikuti kelas tahunan dan mematuhi kode etik dan perilaku profesional. Setiap tahun, Anda akan diminta untuk mengungkapkan pengalaman apa pun yang Anda alami dengan lembaga pemerintah, kebangkrutan, dan keluhan pelanggan atau pemberi kerja.

Berapa Lama Proses Menjadi Penasihat Keuangan?

Bergantung pada jalur yang Anda ambil untuk menjadi penasihat keuangan, dibutuhkan waktu kurang dari lima tahun hingga tujuh tahun atau lebih untuk menjadi penasihat keuangan.

Rute tercepat kemungkinan akan mendapatkan lisensi seri Anda dengan FINRA, yang tidak memerlukan pengalaman kerja sebelumnya. Setelah menyelesaikan gelar sarjana Anda, Anda bisa belajar dan lulus ujian dalam hitungan bulan. Tetapi lisensi FINRA saja tidak membekali Anda dengan semua pengetahuan dan keahlian yang diperlukan untuk menangani setiap situasi kehidupan nyata. Beberapa hal hanya dapat dipelajari melalui waktu yang dihabiskan untuk pekerjaan.

Inilah sebabnya mengapa untuk menjadi CFP, Anda membutuhkan tiga tahun pengalaman kerja. Dikombinasikan dengan gelar empat tahun, dibutuhkan tujuh tahun atau lebih untuk menjadi CFP.

Perencanaan Keuangan Dengan Ranah  Yang Modern

Penasihat Robo mengganggu industri jasa keuangan, tetapi para ahli mengatakan mereka tidak akan menggantikan penasihat keuangan pribadi. Faktanya, para ahli yang dirujuk dalam cerita ini menganggap penasihat robo adalah tambahan yang bagus untuk peran mereka.

Penasihat Robo sangat bagus untuk investor muda yang baru memulai yang menginginkan manajemen profesional dengan biaya rendah, kata Breazeale. "Ketika kekayaan bersih mereka meningkat, dan kehidupan mereka menjadi lebih kompleks, mereka dapat beralih ke hubungan penasihat yang lebih tradisional."

Di Bijaksana Finansial, mereka memanfaatkan penasihat robo untuk sisi investasi bisnis mereka sehingga penasihat dapat fokus pada masalah yang lebih penting, seperti memastikan klien mereka bahagia dan puas dalam kehidupan finansial mereka.

Penasihat Robo bagus untuk industri keuangan karena mereka "menantang penasihat keuangan dan perencana untuk menunjukkan nilai mereka di luar investasi," kata Dorsainvil. Manajemen investasi dapat dijadikan komoditas, tetapi perencanaan keuangan yang komprehensif tidak bisa.